关键人物保险—企业资产的保护伞

Protect your assets

不同的行业对“资产”有着不同的定义。

如果问会计人员,他们很可能告诉你:

“资产 = 负债 + 所有者的权益”

而在许多企业老板眼中:

“资产 = 客户+ 更多客户+ 越来越多的客户”

作为律师,我们对资产的定义是:

“资产 = 任何有价值的东西”!

从小公司到大型企业,几乎所有企业都对其固定资产购买了保险,如生产厂房、机器、库存、办公物业等,从而尽可能减少一旦发生自然和人为灾害所引起的经济损失。但我们发现,很少有企业对其最关键的资产——公司的“核心管理层”投保,这些员工往往是公司财务、业务、战略管理等部门的关键,只有将这些人留住,才能确保企业的持续良好发展。

如果您自己做生意,您是否想过,如果生意缺了您是否可以继续经营?如果您是一家公司的老板,您是否想过如果关键员工不能继续工作,您的企业会怎么样?

“关键人物保险”能为企业在重要员工一旦出现严重疾病或身故时给予财务上的保障。虽然关键人物保险无法为公司提供具有同样才能的员工来替代,但至少可以在公司失去重要员工后的关键时期,注入救命的资金补充。

哪些员工是关键人物?

企业的关键人物包括在企业中处于重要地位的员工,一般是对公司利润带来直接影响的人。确定是否是关键员工的一般原则是:假设该员工无法继续工作,是否会严重影响公司业务?

关键人物保险如何运作?

关键人物保险属于“企业保障保险”范畴。因此,关键人物保险种类繁多,其中最常用的一种是“利润保障保险”,这种保险可在某一关键员工因死亡或重大疾病而无法继续工作时,给予企业一定金额的现金赔偿。

调查显示,50%的小企业主认为,一旦失去公司的关键员工,企业将倒闭;另外还有一大部分人认为企业将遭遇巨大困境。关键人物保险正是给予这些小型企业的老板一颗定心丸——即使失去某位重要员工,公司仍有应急方案,可通过保险获得一笔可观的赔偿金,使公司顺利度过难关。

“利润保障型关键人物保险”的判断标准

判断您的公司是否需要投保关键人物保险可根据以下几个问题:

  • 您的企业中是否有至少一个关键人物?
  • 如果失去这一关键员工,对您的企业是否会带来严重影响?
  • 您的企业共有多少员工?员工数量越少,企业对某些关键员工的依赖程度就越高。

哪些公司需要投保“利润保障型关键人物保险”?

无论是小型公司还是大型企业,几乎所有类型的公司都能从利润保障型关键人物保险中获益。然而,对于合伙制企业来说,如果企业老板最重视的是保护合伙关系,那么为合伙人投保就更为有用(详见《企业延续计划》一文)。

重大疾病/人身保险与关键人物保险有何不同?

许多企业老板都经常会产生一个误解:重大疾病保险和人身保险的作用和关键人物保险一样,但成本远低于后者。事实上,这两种保险所带来的利益有很大不同,正是这种不同导致两者的保费大相径庭。

重大疾病保险和人身保险的保费的确较低,属于个人保险,仅在发生意外情况(即重大疾病或死亡)时才会赔付。

关键人物保险则是公司保险,若有任何事件发生,而这对公司产生严重影响,保险公司才会进行赔付。这包括被保险的关键人物因无论何种原因而无法继续工作。

何时购买利润保障型关键人物保险?

人们都有做事拖延的习惯,包括许多中小企业老板,无论他们在业务上有多精明能干也无不例外。然而,在制定企业规划时,这种拖延的习惯往往会导致企业陷入财务困境。

许多成功企业的老板在确定公司的关键资产时一再拖延,而一旦发生意外则为时已晚。

因此,现在就开始为您的公司购买关键人物保险吧!

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