在经济萧条期进行二次贷款

Refinancing

最近的金融危机让很多人都不得不勒紧裤带度日。对大多数人而言,这意味着要放弃每年的海外旅行计划;不能再去餐厅吃饭,而在家里自己做饭等等。很明显,大家都在尝试尽可能节省开支。但是,往往我们都忽略了一个显而易见(且是非常有效的)的省钱办法 —二次贷款。

究竟什么是“二次贷款”呢? 二次贷款其实就是用另外一个贷款取代你现在的房贷,当然这个新贷款的利息要比现有房贷低的多! 大多数新加坡人都很自豪能拥有自己的小窝,而我们买房时却往往不得不背负一定的房 贷。

您可以问一下自己—上次是什么时候仔细看房贷的结算清单了? 您现在对银行当时给的优惠利率是否还满意?

大部分人在买房时都要背上房贷。在自豪的拥有自己的家时,我们满脑子想的都是如何粉饰装修小窝。于是当银行拿来10页长的满是法律术语的贷款协议时,我们眼睛都不眨地就急忙签下了大名,想让交易立即生效。虽然银行已告知贷款期限为25年,但我们往往对此置若罔闻。

很少有人知道,大多数住房抵押贷款的利率在贷款开始时适用的是银行给予的优惠利率。于是,优惠利率仅仅在贷款的前几年有效(最多为3年),之后,利率会变得越来越高。

那我们通过二次贷款是否能够省钱呢?到底能省多少? 通常来说,我们的确可以通过二次贷款省钱! 但是当您立马行动前,还要考虑到二次贷款的费用。 首先:您需要查看如果您提前终止现有的贷款是否会需要支付赔偿金(通常是未还清贷款金额的0.5% 到1%);其次,您在向另一家银行申请二次贷款时,可能会需要支付一笔法律费用,不过, 银行通常都会给予法律补贴,因此您需支付的金额应不多。

最后的建议:您应与现有贷款所在银行重新协商利率。大多数银行通常都会给予其客户新的贷款标准。这样一来,您既可以享受到新的优惠利率,又无须奔波劳累。

以下分析详细地解释了二次贷款是如何省钱的。

 目前状况—共计$600,000的贷款,年利率为5%

年份

当前利率

 

每年总计还款

1

5%

$3,507.54

$42,090.48

2

5%

$3,507.54

$42,090.48

3

5%

$3,507.54

$42,090.48

4

5%

$3,507.54

$42,090.48

5

5%

$3,507.54

$42,090.48

银行给予的新优惠利率

贷款额$600,000,年利率:1.08%(第一年);1.18%(第二年);1.48%(第三年) 年); @ 1.18%(2nd 年)&@ 1.48%(3rd 年)

年份

当前利率

每年总计还款

 

实际节省

1

1.08%

$1,951.00

$23,412.00

 

$18,678.48

2

1.18%

$1,978.00

$23,736.00

 

$18,354.48

3

1.48%

$2,058.00

$24,696.00

 

$17,394.48

4

5.00%

$3,507.54

$42,090.48

 

$ –

5

5.00%

$3,507.54

$42,090.48

 

$ –

           
   

3年共计节省

 

$54,427.44

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